암 보험 선택이 아닌 암 담보를 선택

건강에 관련된 보장 중 암 진단비가 있다.

대표적인 내용으로는 가입 후 바로 보장이 되는 것이 아닌 90일 이후부터 보장이 된다. 그러므로 암보험 또는 암 진단비가 있는 상품을 가입 후 90일이 되지 않은 시점에 진단을 받는다면 지급을 하지 않는다. 또한 가입 후 1년 이내에는 가입한 금액 100%가 아닌 50%를 지급한다.
*가입 나이, 상품에 따라 90일 이후 보장, 100% 보장 조건이 다르나 일반적인 암보장 구조이다.

그래서

암 진단비가 있는 보험을 다른 상품으로 변경하거나 신규 가입을 한다면 위 내용을 참조하여 가입이나 해지 시기를 조정할 필요가 있다.

암 보장을 가입할 때 보통 일반 암 진단비를 높게 하여 가입하는 사례가 많다. 이유로는 보장하는 암의 범위가 넓기 때문이다. 그러나 보험료가 높은 보장 중 하나로써 많은 보험금을 받는다면 좋겠지만, 비용 부담이 되는 건 사실이다. 그래서 아래와 같이

1. 가입금액을 줄이거나(줄 인대 신 다른 보장으로 보강)
*5,000만원
=>3,000만 원

2. 보장받는 기간을 조절하거나
*100세 만기
=>80세 또는 90세 만기

3. 갱신형을 활용하거나(가입자 연령에 따라)
비갱신형 암진단비 3,000만원을
=> 갱신형 암 진단비 3,000만원

=> 비갱신형 암진단비 2,000만원 + 갱신형 암 진단비 1,000만원

4. 일반암과 특정 암 혼합을 하기도 한다.(생활 습관 및 가족력)
일반 암 3,000만원을
=> 일반 암 2,000만원 + 고액암 1,000만원
=> 일반 암 2,000만원 + 간암만 보장하는 암 1,000만원

=> 일반 암 2,000만원 + 위암만 보장하는 암 1,000만원

=> 일반 암 2,000만원 + 폐암만 보장하는 암 1,000만원

*위 가입금액은 예시입니다.

위 3가지에 대한 장단점은 있으나, 보장금액과 보험료 등을 가입자의 여건에 맞게 설정할 수 있는 수단으로 활용성은 충분히 있다. 그중 일반 암과 고액 암을 간략하게 살펴본다면 아래와 같다.

보장하는 암 종류 : 일반 암 > 고액암
보험료 : 일반암 > 고액암

두 줄 요약만 봐도 고액 암보다 일반 암을 선택하는 것이 보장 면에서 좋다. 그러나 암의 발병과 이어지는 치료과정에 있는 입·통원, 항암, 수술 등이 발생한다. 그렇다면 *아래 담보가 모두 가입되어있다는 가정하에 이 시점에서 여러 담보 보험금이 지급이 될 것이다.

1. 진단비 : 암 진단비
2. 병원비 : 실손보장(실손보험)
3. 입원 : 질병 입원 일당, 암 입원 일당
4. 수술비 : 암 수술비, 질병 수술비, 특정 질병 수술비

지급 조건으로만 본다면 진단비는 입, 통원, 수술 등 행위를 하지 않아도 지급을 한다. 그렇다고 진단비에 너무 집중한다면 그에 맞는 비용도(보험료) 고려해야 한다. 그래서 진단비 외 부가적인 위 담보들이 준비돼 있다면, 가입금액을 일반 암만이 아닌 고액 암이나 특정 암을 혼합해서 한다면 일반 암과 더불어 고액 암 진단 시 추가로 보장받을 수 있으며, 보험료 또한 비례하게 효율적으로 운용할 수 있다.
 


■ 암 진단비
=> 피보험자가 보험기간 중에 보장개시일 이후 ‘암’으로 진단 확정된 경우에는 최초 1회에 한하여 가입 금액을 보험수익자에게 보험금으로 지급

※ 제3조
=> ‘암’에 대한 보장개시일은 계약일부터 그날을 포함하여 90일이 지난날의 다음 날로 한다.

예)
암보험 계약일 : 2021년 5월 1일
암보장 개시일 : 2021년 7월 29일


■ 암의 종류
-골수섬유증 : D47.4
-유방의 암세포 : C50
-진성 적혈구 증가증 : D45
-골수형성 이상 증후군 : D46
-만성 골수 증식 질환 : D47.1
-요로의 암세포 : C64-C68
-소화기관의 암세포 : C15-C26
-본태성(출혈성) 혈소판증가증 : D47.3
-여성 생식기관의 암세포 : C51-C58
-남성 생식기관의 암세포 : C60-C63
-골 및 관절연골의 악성신생물 : C40-C41
-중피성 및 연조직의 암세포 : C45-C49
-입술, 구강 및 인두의 암세포 : C00-C14
-흑색종 및 기타 피부의 암세포 : C43-C44
-독립된(일차성) 여러 부위의 암세포 : C97
-만성 호산구성 백혈병(과호산구 증후군) : D47.5
-호흡기 및 흉곽 내 기관의 암세포 : C30-C39
-림프, 조혈 및 관련 조직의 암세포 : C81-C96
- 갑상선 및 기타 내분비선의 암세포 : C73-C75
-눈, 뇌 및 중추신경계 통의 기타 부분의 암세포 : C69-C72
-불명확한, 이차성 및 상세불명 부위의 암세포 : C76-C80


■ 고액치료비 암 진단 보장(일명 : 고액암)
=> 피보험자가 보장개시일 이후 ‘고액치료비 암’으로 진단 확정된 경우에는 최초 1회에 한하
여 가입 금액을 보험수익자에게 보험금으로 지급

■ 고액암 분류

1) 뇌 및 중추신경계통의 기타 부분의 암세포 : C70-C72
 - 뇌의 암세포 : C71
 - 수막의 암세포 : C70
 - 척수, 뇌신경 및 중추 신경계통의 기타 부분의 암세포 : C72

2) 식도의 암세포 : C15
3) 췌장의 암세포 : C25
4) 골 및 관절연골의 암세포 : C40-C41
 - 사지의 골 및 관절연골의 암세포 : C40
 - 기타 및 상세 불명 부위의 골 및 관절연골의 암세포 : C41

 

5) 만성 골수 증식 질환, 만성 호산구성 백혈병[과호산구 증후군] : D47.1, D47.5

6) 림프, 조혈 및 관련 조직의 암세포 : C81-C96
 - 호지킨 림프종 : C81
 - 소포성 림프종 : C82
 - 림프성 백혈병 : C91
 - 골수성 백혈병 : C92
 - 비소 포성 림프종 : C83
 - 단핵구성 백혈병 : C93
 - 성숙 T/NK-세포 림프종 : C84
 - 악성 면역 증식성 질환 : C88
 - 명시된 세포형의 기타 백혈병 : C94
 - 상세 불명 세포형의 백혈병 : C95
 - T/NK-세포 림프종의 기타 명시된 형태 : C86
 - 다발성 골수종 및 악성 형질세포 신생물 : C90
- 기타 및 상세 불명 유형의 비호지킨 림프종 : C85
 - 림프, 조혈 및 관련 조직의 기타 및 상세불명의 암세포 : C96

 

*고액암은 일반암에서 보장하는 암 종류 중 일부만 빼서 보장하는 담보로써, 일반암 + 고액암 가입을 했다면

일반암 진단 시에는 일반암 보험금만 지급, 고액암 진단 시에는 일반암 + 고액암 둘 다 보험금을 지급한다.

이를 중복보장 또는 추가보장이라는 표현으로 사용하기도 한다.

※ 위 내용은 특정회사 상품으로 예시했으며, 소액암, 유사암 등 관련 내용은 별도 확인 필요합니다.